Если между скандинавскими странами хорошие отношения, это не значит, что между ними до сих пор нет разногласий. Наличие разных валют, в отличие от использования единой валюты, такой как евро, означает, что каждая страна не имеет доступа к платежным инфраструктурам друг друга.
Переводы между банками по системе SWIFT, основанные на двусторонних соглашениях, вряд ли можно назвать удобными и дешевыми, какими они должны быть в XXI веке. Как-то неправильно платить за перевод денег в Данию из Швеции, когда они так близко. Именно поэтому часто поднимается тема криптовалют, хотя криптовалюты — это не обязательно решение проблемы. Мы можем проанализировать неэффективность, посмотрев на затраты.
Распределение гонораров и наценок
Пересылая деньги из банка в банк через границу, мы обычно сталкиваемся с двумя видами расходов. Во-первых, это стоимость перемещения денег через границу, которую банк берет за осуществление безопасного перевода, требующего наличия мощной инфраструктуры SWIFT. Зачастую эта плата составляет около 300 крон или около того.
Второй вид платы связан с обменом валюты. Здесь банк взимает процент, поскольку это более стандартный способ покрытия валютного риска. Разница между курсом обмена, который дает вам банк, и реальным среднерыночным курсом называется наценкой. Наценка банков варьируется, но чаще всего она составляет около 3-5 %, и они не очень любят афишировать эту стоимость.
Наконец, еще одна косвенная статья расходов — время. По данным Шведского банковского и финансового бюро потребителей, на обработку SWIFT-платежей между скандинавскими странами уходит до пяти дней. Это может быть дорогостоящим для предприятий, которым необходимо осуществлять немедленные платежи, иначе взимается комиссия, а также неоднозначным. И спреды, и дата доставки часто остаются загадкой для отправителя, а это не очень хорошо.
Ниже перечислены 5 лучших способов перевода денег в Швецию, Норвегию, Данию, Исландию и Финляндию.
Услуги денежных переводов
Лучший способ перевести деньги за границу и через скандинавские границы — это компания, занимающаяся денежными переводами. Это специализированные фирмы, которые специально занимаются трансграничными платежами с помощью новейшей финансовой инфраструктуры, используя уловки, чтобы избежать использования SWIFT, когда это возможно.
Компания, осуществляющая денежные переводы, часто не взимает комиссию, а наценка на обменный курс составляет около 1 % или меньше. Кроме того, доставка зачастую осуществляется мгновенно, регистрация бесплатна и быстра, а виртуальные банковские счета во всех скандинавских странах можно открыть за считанные секунды. Банковские реквизиты и многое другое, чтобы вы могли получать на них деньги бесплатно. Придерживайтесь популярных сервисов с высоким рейтингом, если хотите получить лучший сервис денежных переводов.
Банки
Как было сказано выше, банки являются одними из самых дорогостоящих и трудоемких компаний при переводе денег за границу. Перевод денег в Норвегию в размере 50 000 Kr может обойтись в 300 Kr плюс наценка в 2 500 Kr. Скорее всего, переслать деньги в Швецию из Норвегии стоит столько же, сколько и в Австралию.
Единственное преимущество, которое предлагают банки, — это, конечно, безопасность и удобство, ведь у каждого из нас уже есть банковский счет. Однако после регулярного использования они теряют этот фактор удобства из-за устаревших протоколов безопасности, а сами приложения обычно более неудобны, чем их финтех-конкуренты. В поисках дешевого валютного перевода избегайте банков.
Электронные кошельки (PayPal)
Электронные кошельки на бумаге, казалось бы, должны решить проблему трения, но это далеко не так. Например, такие компании, как PayPal, взимают наценку в 3,75% за норвежскую крону, что делает перевод денег в Норвегию — да и вообще куда бы то ни было — дорогим.
Многие используют PayPal для удобства и, в некоторой степени, анонимности. Отправка денег с помощью одного лишь адреса электронной почты имеет свои преимущества. Переводы осуществляются быстро и безопасно, а это многого стоит. Но в конечном итоге он совершенно не приспособлен для работы с несколькими валютами. Вы даже не можете снять деньги в валюте, отличной от вашей основной, а обмен при отправке за границу обходится так же дорого, как и в банках.
Брокеры
Брокеры — это что-то вроде компаний, занимающихся денежными переводами, только они меньше нанимают разработчиков финтех-приложений и больше сосредоточены на том, чтобы опытные брокеры обслуживали вас по телефону. Наценки и комиссии невысоки, как и у компаний, занимающихся денежными переводами, но они служат другой цели. Они помогают осуществлять более сложные переводы, например форвардные контракты, или обычные крупные переводы. Таким образом, это отличные варианты для инвесторов и предприятий, которые отлично сочетаются с компаниями, занимающимися денежными переводами.
Криптовалюта
Криптовалюты также имеют ряд невероятных преимуществ, как и компании, занимающиеся денежными переводами. В теории блокчейн действительно решает проблему трения между границами — сам по себе он абсолютно безграничен. Только мы не используем его в одиночку. Конечно, фирма может перевести деньги из Норвегии в Данию с помощью Ethereum, чтобы пользоваться мгновенными, безопасными и бесплатными платежами друг другу.
Но это идеализм. Реальность такова, что сначала нужно купить криптовалюту, а биржи взимают за это непомерные наценки, как это делают банки с валютой. К тому моменту, когда вы обменяли фиат на криптовалюту, вы уже потеряли все теоретические преимущества, которые они имеют.
4 лучшие компании по денежным переводам
Если вы хотите отправить деньги из Швеции, Норвегии или Финляндии, то это четыре лучших варианта.
Валюты напрямую
Основанная в 1995 году, компания Currencies Direct завоевала прочную репутацию платформы для осуществления крупных переводов. В этом смысле они работают между компанией, занимающейся денежными переводами, и традиционным брокером — у них есть и приложение, и телефонный сервис.
Трансферы — это эффективно, быстро и недорого. Но они могут быть и сложными. Доступны как бизнес FX, так и хеджирование, а также мультивалютные счета. Здесь есть все и даже больше.
Если этого недостаточно, у них также есть служба поддержки клиентов, говорящая на шведском и норвежском языках, а также переведенный веб-сайт. Это ставит их в меньшинство по всем лучшим причинам; посетите Currencies Direct и убедитесь в этом сами.
Ключевая валюта
Key Currency — очень новая компания, основанная в 2015 году, но быстро завоевавшая популярность благодаря своим бесплатным международным денежным переводам и фантастическому обслуживанию клиентов.
Key Currency не требует минимального объема торгов, дешевые переводы, но без приложения, явно рекламируется больше как брокер. Удивительным ограничением является отсутствие FX-опционов, что необычно для компании, ориентированной на сервисные переводы. Таким образом, это отличный выбор для перевода денег из Швеции в больших количествах, но не обязательно для сложных решений.
XE
Компания XE была основана в 90-х годах в Канаде. Компания превратилась в огромный бизнес по всему миру, но ее североамериканская направленность означает, что она является отличным вариантом для американцев и канадцев.
XE принадлежит гиганту индустрии — компании Euronet Worldwide, но, возможно, она слишком велика. Дозвониться до службы поддержки может быть не так просто, и, возможно, она менее прозрачна. Никаких виртуальных банковских счетов.
Но они заслуживают внимания благодаря положительным отзывам покупателей и слиянию с HiFX. Возможно, немного старая школа, но они предлагают отличные решения, такие как оповещения о курсах, бизнес FX и хеджирование.
Remitly
Наконец, Remitly — это американская компания, основанная в 2011 году. Действуя практически во всей Европе, Remitly стал надежным вариантом для небольших денежных переводов. В нем чувствуются большие технологии, а это значит, что приложение хорошо отлажено и отзывы о нем самые высокие. Поскольку эта компания ориентирована на небольшие денежные переводы, в ней нет хеджирования, нет дилеров по телефону, и она не подходит для крупных переводов. Но это идеальный вариант для денежных переводов и доставки наличных «от двери до двери».
ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ: 4 самых распространенных вопроса о международных денежных переводах
Как получить банковский счет в долларах США для получения долларов?
Иногда предприятиям требуется банковский счет для осуществления платежей или снятия средств. Например, компания Upwork заставляет иностранных фрилансеров выводить доллары США в свои евровые банки по ужасному курсу — если бы только у вас был долларовый банк.
В США действуют очень жесткие финансовые правила — открыть официальный американский банк из-за границы невозможно. Но через мультивалютных провайдеров, таких как Wise, можно открыть виртуальный счет в американском банке с американским номером маршрута и счета, а также адресом американского банка. Теперь вы можете получать доллары США без принудительной дорогостоящей конвертации валют.
Важны ли сроки при переводе за границу?
FX Markets может быть открыт 24 часа, но по выходным он закрыт. Это увеличивает риск для поставщиков валюты, потому что если они дадут вам идеальный курс в субботу, то у них будет два дня валютного риска. Конечно, у них есть свои способы решения этой проблемы, и, например, Revolut, как известно, взимает более высокие комиссии по выходным.
Когда речь идет о валютных курсах, никто не может предсказать завтрашнюю цену. Утверждать, что сегодняшняя цена «плохая», даже не стоит, поскольку это подразумевает, что она может или должна стать лучше — но кто знает? Поэтому сейчас вполне можно просто обменять деньги, не проверяя курсы и рынки.
Что такое форвардный контракт и нужен ли он мне?
Если вы хотите перевести деньги из Дании, скажем, через месяц, то принято защищаться от валютного риска. В соответствии с настроением «сейчас» из предыдущего ответа, форвардные контракты — это способ договориться о цене, близкой к сегодняшнему курсу, для будущего трансфера. Это исключает риск изменения ставок в будущем непосредственно перед крупным переводом.
Нужен ли мне и получателю банковский счет для перевода за границу?
Короткий ответ — нет. Деньги могут переходить из рук в руки через большинство границ с помощью многих средств, а не только банковских счетов. Компании, занимающиеся денежными переводами, не обязательно являются официально лицензированными банковскими счетами, и они могут получать и отправлять деньги друг другу. Криптовалюта, PayPal и Payoneer — это тоже некоторые другие способы (хотя и не рекомендуемые).
